¿Qué Significa Cobertura De Avería Mecánica?
El Seguro de Avería Mecánica (MBI) es un complemento opcional a su seguro de automóvil , diseñado para cubrir reparaciones no causadas por accidentes.
Por ejemplo, si falla el motor o se perfora la manguera del aire acondicionado, MBI puede ayudar a cubrir los costos. Si bien este tipo de cobertura puede parecer beneficioso, muchos expertos debaten su valor general. Si bien las reparaciones del automóvil pueden ser costosas, las averías no ocurren con tanta frecuencia como se podría esperar. Para asegurarse de obtener la mejor oferta, comparar cotizaciones de varias aseguradoras es una forma inteligente de encontrar una cobertura asequible.
¿Qué es exactamente el seguro contra averías mecánicas?
El seguro contra averías mecánicas (MBI) ofrece cobertura para averías importantes que puedan ocurrir en su automóvil y que, por lo general, no están incluidas en las pólizas de seguro de automóvil básicas . Ya sea que se trate de frenos defectuosos, problemas de transmisión, problemas con el sistema eléctrico o cualquier otra falla importante del sistema del vehículo, el MBI interviene para cubrir el costo de las reparaciones. Simplemente presente una reclamación en línea como lo haría con cualquier problema relacionado con el automóvil y la aseguradora le reembolsará los gastos de reparación.
Sin embargo, MBI no cubre el mantenimiento de rutina, los problemas con los neumáticos ni los daños causados por la negligencia del conductor. Las reparaciones debidas a accidentes o colisiones de tráfico se gestionan a través de su seguro contra colisiones o a todo riesgo.
seguro de automóvil más conocidos , el MBI no está disponible en todas las compañías y no todos los vehículos son elegibles para ello.
Algunas aseguradoras ofrecen la posibilidad de agregar cobertura de MBI al obtener una cotización en línea. Para calificar para esta cobertura, los vehículos generalmente deben cumplir ciertos requisitos, como tener menos de 15 meses y menos de 15,000 millas. Existen también planes con elegibilidad más amplia, que aceptan una mayor variedad de vehículos siempre que estén dentro del período de garantía. Además, algunas compañías promueven opciones de MBI, pero están suscritas por terceros y son más parecidas a garantías extendidas, que se explican más adelante
Es cierto que existe cierta superposición entre el MBI y la garantía de su vehículo en términos de lo que cubren. Muchos de los problemas que pueden ocurrir con un automóvil nuevo generalmente se solucionan con la garantía. Sin embargo, los planes MBI tienden a ser más completos que una garantía estándar y pueden cubrir averías que no están incluidas en los términos específicos de la garantía. Además, los planes MBI a menudo se extienden más allá de la duración de una garantía típica, que generalmente dura tres años.
Una desventaja es que necesita comprar cobertura MBI mientras la garantía del automóvil aún está activa, preparándose para cuando la garantía finalmente expire. Los planes MBI suelen brindar cobertura durante seis a siete años o hasta 100,000 millas, lo que ocurra primero.
¿Cuánto cuesta el seguro de avería mecánica?
En comparación con el costo de un seguro de automóvil convencional , el seguro contra averías mecánicas (MBI) suele ser relativamente asequible. En nuestra investigación, descubrimos cotizaciones de Nueva York que mostraban que asegurar un Ford Edge 2016 con una franquicia de $250 cuesta solo $30 por año. Además, un informe del Wall Street Journal descubrió pólizas que podrían costar hasta $75 al año, con franquicias que llegan hasta $400.
A continuación, describimos los costos anuales del MBI para vehículos con un valor entre $24,000 y $64,000. Es importante tener en cuenta que los vehículos de gama alta, como el Tesla Model S (valorado en $70,000 o más) y el Audi R8 (a partir de $160,000), pueden no ser elegibles para la cobertura del MBI. Cuando nos comunicamos con la aseguradora, nos aclararon que los vehículos que superan un cierto umbral de valor pueden no calificar para los planes del MBI.
Modelos de automóviles y costos anuales del MBI:
- Ford Edge 2016: $30
- Toyota Camry 2016: $30
- BMW M3 2016: 30 dólares
Seguro contra averías mecánicas frente a garantía extendida: una comparación detallada
El seguro de avería mecánica (MBI) y las garantías extendidas tienen propósitos similares, pero existen diferencias clave en cómo funcionan.
Uno de los mayores beneficios del MBI sobre una garantía extendida es que el MBI generalmente tiene un precio más bajo.
Un estudio de Consumer Reports destacó que el costo promedio de una garantía extendida es de aproximadamente $1,214 para un plan de tres años. En comparación, según los precios actuales, las pólizas MBI pueden variar entre aproximadamente $180 y $450 para los seis años completos de cobertura.
A continuación se presentan algunos factores adicionales a tener en cuenta:
- Estructura de pago : Las garantías extendidas generalmente requieren un pago por adelantado, mientras que los planes MBI pueden ofrecer la opción de pagar en cuotas.
- Flexibilidad de reparación : las pólizas de MBI suelen permitir una mayor libertad a la hora de elegir dónde llevar el vehículo a reparar. Por otro lado, las garantías extendidas pueden limitarlo a una red de talleres o mecánicos aprobados.
- Franquicias : Las garantías extendidas suelen tener franquicias más bajas. Por ejemplo, en una cotización de MBI de Nueva York que analizamos, la franquicia se fijó en $250, sin opción de reducirla. Las garantías extendidas, por el contrario, suelen tener franquicias inferiores a $100.
Por último, tenga en cuenta que los vehículos de alta gama pueden no ser elegibles para la cobertura MBI, aunque aún podrían calificar para una garantía extendida.
¿Vale la pena el seguro contra averías mecánicas?
Para determinar si vale la pena pagar el seguro contra averías mecánicas (MBI), deberá tener una avería en el vehículo que supere el coste combinado del plan de seguro y el deducible.
Por ejemplo, si opta por un plan MBI de $75 por año durante seis años y enfrenta un deducible de $250, sus costos de reparación tendrían que superar los $700 dentro de ese período para que el seguro valga la pena. En caso de un problema mecánico, las facturas de reparación a menudo superan este umbral.
Por ejemplo, una transmisión averiada cuesta entre $1,800 y $3,400 reemplazarla. De manera similar, la reparación de una junta de culata dañada puede costar entre $1,200 y $1,600. Si se enfrenta a uno de estos problemas, podría ahorrar entre $500 y $2,700.
Cuando ocurre una avería importante, MBI puede ofrecerle ahorros significativos. En última instancia, depende de la probabilidad de que se produzca un mal funcionamiento no accidental en su vehículo y de cuánto valore la tranquilidad.
| Tipo de reparación | Costo de reparación | Costo del MBI (Deducible + Prima de seis años) | Ahorros potenciales |
| Junta de culata quemada | ~$1,400 | ~$700 | $700 |
| Transmisión quemada | ~$3,000 | ~$700 | $2,300 |
Cómo evaluar el riesgo de sufrir una avería grave en el coche
Hay algunos factores clave que se deben tener en cuenta al evaluar las posibilidades de que su vehículo presente una avería importante. En primer lugar, piense durante cuánto tiempo planea conservar su vehículo. Los coches más nuevos suelen ser menos propensos a averías que los más antiguos, por lo que el MBI es más adecuado si tiene la intención de conservar su coche durante más de cinco años. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas aseguradoras solo cubren vehículos de hasta 100.000 millas. Si es probable que su coche alcance ese kilometraje justo cuando caduque la garantía de fábrica, es posible que el MBI no merezca la pena.
Otro factor a tener en cuenta es la fiabilidad de tu coche. Estudios como los de Consumer Reports muestran que los propietarios de marcas como BMW y Mercedes-Benz están más satisfechos con sus garantías extendidas, ya que estos coches tienden a estropearse con más frecuencia. Si tu coche tiene una buena reputación por su longevidad y pocas averías, tus probabilidades de necesitar MBI son menores. Puedes comprobar fácilmente la calificación de fiabilidad de tu coche utilizando recursos como Consumer Reports o TrueDelta .
Por último, recuerda que, por lo general, el MBI no cubre reparaciones menores, que son más probables de realizar. Con deducibles que van desde $200 a $400, a menos que los costos de reparación superen significativamente estos montos, la cobertura puede no valer la pena.
Conclusión
El seguro contra averías mecánicas (MBI, por sus siglas en inglés) puede brindar una valiosa tranquilidad a los propietarios de automóviles que están preocupados por posibles problemas mecánicos más allá del desgaste normal. Si bien el MBI puede cubrir reparaciones costosas por fallas importantes del sistema, como problemas en el motor o la transmisión, es esencial sopesar los posibles beneficios frente a los costos. El valor del MBI a menudo depende de la confiabilidad de su automóvil, la probabilidad de averías y el tiempo que planea conservar su vehículo. Si prevé conservar su automóvil más allá de la garantía del fabricante, el MBI podría ser una inversión inteligente, especialmente para reparaciones más costosas. En última instancia, el MBI puede ofrecer ahorros significativos en caso de una falla importante, por lo que vale la pena considerarlo para los conductores que buscan protección adicional para su vehículo.
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre el Seguro de Avería Mecánica (MBI)?
El seguro MBI cubre fallas mecánicas importantes, como problemas con el motor, problemas con la transmisión y fallas del sistema eléctrico. No cubre mantenimiento de rutina, desgaste ni daños causados por accidentes o negligencia.
¿En qué se diferencia el seguro de avería mecánica de una garantía extendida?
Por lo general, la garantía extendida es menos costosa y más flexible que la garantía extendida. La garantía extendida le permite elegir dónde realizar las reparaciones, mientras que las garantías extendidas suelen exigir reparaciones en lugares aprobados. Además, la garantía extendida suele cubrir las reparaciones durante un período más prolongado.
¿Vale la pena el seguro contra averías mecánicas para todos los vehículos?
El MBI es más beneficioso para los vehículos con una mayor probabilidad de sufrir problemas mecánicos después de que vence la garantía del fabricante. Puede que no sea necesario para vehículos muy confiables con bajas tasas de reparación.
¿Puedo comprar MBI después de que expire la garantía de mi vehículo?
No, la mayoría de los planes MBI requieren que usted compre la cobertura mientras su vehículo aún esté bajo la garantía del fabricante.
¿Cómo funcionan los deducibles con el seguro de avería mecánica?
Cuando presenta una reclamación en virtud del MBI, debe pagar un deducible, que normalmente oscila entre $200 y $400. La aseguradora cubrirá luego los costos restantes de la reparación.