¿Cuál Es La Diferencia Entre Un Seguro Personal Y Uno Comercial
Comprender la distinción entre seguros personales y comerciales es fundamental para cualquier persona que tenga que hacer malabarismos entre activos personales y responsabilidades profesionales.
Por qué el seguro personal no es suficiente para los dueños de negocios
La mayoría de las personas tienen seguro personal para su salud, vivienda o vehículo. Pero si tiene un negocio, incluso si trabaja desde casa o es un emprendimiento individual, depender únicamente de la cobertura personal podría exponerlo.
Diferencias clave entre seguros personales y comerciales
- El seguro personal protege a las personas de riesgos cotidianos como robo, responsabilidad personal y daños a la propiedad.
- El seguro comercial protege a su empresa de los riesgos vinculados a las operaciones, incluidas demandas, equipos dañados o pérdida de ingresos debido a interrupciones.
En resumen: el seguro personal lo protege a usted y el seguro comercial protege su sustento .
Póliza para propietarios de empresas vs. Responsabilidad Civil General: ¿Cuál es la diferencia?
Si bien tanto la póliza para propietarios de empresas (BOP) como el seguro de responsabilidad civil general son clave para proteger su negocio, están diseñados para cubrir diferentes riesgos.
El seguro de responsabilidad civil general suele ser la base del plan de protección de una empresa. Generalmente cubre los costos legales, los gastos médicos y las indemnizaciones si su empresa causa daños a terceros, como por ejemplo, si un cliente se resbala en su tienda o si un empleado daña la propiedad de un cliente durante un trabajo.
Una póliza para propietarios de empresas va un paso más allá. Combina la cobertura de responsabilidad civil general con protecciones adicionales que las pequeñas empresas suelen necesitar.
La mayoría de los seguros de propiedad incluyen un seguro de propiedad, que ayuda a cubrir los daños a las instalaciones o activos de su negocio (como equipos, inventario o mobiliario) causados por incendios, robos o desastres naturales. Muchos también ofrecen cobertura por interrupción de negocios, que ayuda a compensar la pérdida de ingresos si su negocio tiene que cerrar temporalmente debido a un evento cubierto.
Considere la responsabilidad civil general como una cobertura esencial para reclamaciones de terceros, mientras que un seguro de responsabilidad civil (BOP) ofrece una protección más completa. Es una opción inteligente para propietarios de pequeñas empresas que desean varios tipos de cobertura en una sola póliza práctica.
Bono: Un BOP puede ser más rentable que comprar cada póliza por separado, lo que le brinda una protección más amplia a un mejor precio.
¿Quién debería considerar una póliza para propietarios de empresas (BOP)?
Una Póliza para Propietarios de Negocios (BOP) es una opción inteligente para muchas pequeñas y medianas empresas que enfrentan riesgos relacionados con la propiedad y la responsabilidad civil. Si su empresa opera desde un espacio físico, como una tienda, una oficina o un taller, una BOP puede ayudarle a proteger su propiedad y a protegerse de demandas por responsabilidad civil.
Es una buena idea hablar con un proveedor o agente de seguros para evaluar sus necesidades específicas.
Los negocios que interactúan frecuentemente con clientes o con el público en general, como minoristas, restaurantes, salones de belleza y talleres mecánicos, suelen ser candidatos ideales para un BOP. Estas operaciones conllevan una mayor probabilidad de accidentes, como lesiones a clientes o daños a la propiedad, lo que puede generar costosas reclamaciones.
Si su empresa posee activos físicos valiosos (como inventario, herramientas especializadas o productos electrónicos), un BOP puede ayudar a cubrir reparaciones o reemplazos si se dañan, se pierden o son robados.
Algunos prestamistas incluso exigen cobertura de seguro como condición para préstamos para pequeñas empresas, lo que hace que un BOP sea aún más esencial.
Entonces, si su empresa tiene una ubicación física, tráfico de clientes o activos que serían costosos de reemplazar, una póliza para propietarios de empresas podría brindarle la protección integral que necesita.
Hable sobre sus opciones de cobertura con un agente de seguros autorizado para ver si un BOP es la opción adecuada para su operación.
¿Qué cubre normalmente el seguro de responsabilidad civil general?
El seguro de responsabilidad civil general ofrece protección esencial para las empresas. Ayuda a cubrir los costos si su empresa es responsable de daños materiales, lesiones personales o publicidad perjudicial, ofreciendo protección financiera ante demandas, gastos médicos y reclamaciones de terceros.
1. Lesiones corporales y daños a la propiedad
Esto cubre los gastos relacionados con lesiones a terceros o daños a la propiedad que ocurran en su negocio o como resultado de sus operaciones. Por ejemplo, si un cliente se resbala y cae dentro de su tienda u oficina, o si un empleado daña accidentalmente los muebles de un cliente durante una visita de servicio, el seguro de responsabilidad civil general puede ayudar a cubrir gastos médicos, reparaciones a la propiedad y defensa legal.
2. Lesiones personales y lesiones publicitarias
La responsabilidad civil por lesiones personales ayuda a proteger a su negocio contra demandas por daños no físicos, a menudo relacionados con agravios intencionales como difamación, calumnia , invasión de la privacidad, arresto injusto o desalojo injustificado. Supongamos que dirige un restaurante y un empleado retiene injustamente a un cliente que ya había pagado; el cliente podría demandarlo, y esta cobertura podría ayudarle con los honorarios legales.
La cobertura por lesiones publicitarias ofrece protección ante problemas como la infracción de derechos de autor, el uso de eslóganes ajenos o la difamación relacionada con sus materiales promocionales. Si su marketing infringe inadvertidamente los límites legales, este seguro puede ayudarle a gestionar las reclamaciones y los costos relacionados.
3. Pagos médicos
Si una persona que no es empleado se lesiona en las instalaciones de su empresa, incluso en un incidente leve, el seguro de responsabilidad civil general puede ayudarle. Por ejemplo, si un cliente choca con su personal y se lesiona al caerle una caja en el pie, esta cobertura podría cubrir el tratamiento médico, independientemente de quién sea el responsable. Está diseñado para lesiones menores y puede ayudarle a evitar litigios prolongados.
4. Costos de defensa legal
Las batallas legales son costosas. Si su empresa es demandada por una reclamación cubierta, esta cobertura puede ayudarle con los gastos de defensa legal, como honorarios de abogados, costas judiciales y cualquier acuerdo o sentencia resultante. Sin ella, la simple defensa de su empresa podría afectar significativamente sus resultados.
Consejo profesional: El seguro de responsabilidad civil general no cubre los daños causados intencionalmente por usted o su equipo.
También es importante saber qué no está incluido: las lesiones de los empleados se incluyen en la compensación laboral , no en la responsabilidad civil general. Para errores profesionales, considere la cobertura de responsabilidad civil profesional. Dependiendo de su sector, es posible que también necesite otro seguro especializado para cubrir las carencias restantes.
¿En qué se parecen el seguro de responsabilidad civil general y la póliza para propietarios de empresas (BOP)?
El seguro de responsabilidad civil general y la póliza para propietarios de empresas (BOP) tienen varias similitudes importantes, especialmente en cuanto al tipo de protección que ofrecen a su empresa. A continuación, se detallan sus similitudes:
Cobertura de responsabilidad:
Ambas pólizas incluyen protección esencial de responsabilidad civil. Esta cobertura ayuda a proteger a su empresa de reclamaciones por lesiones corporales, daños materiales o lesiones personales y publicitarias. Tanto si elige una póliza de responsabilidad civil general independiente como si opta por una póliza de responsabilidad civil de primera prioridad (BOP), esta protección básica le ayuda a cubrir los costos asociados con demandas y reclamaciones de terceros.
Reclamaciones de terceros:
Cada póliza ofrece cobertura si alguien ajeno a su empresa, como un cliente o un visitante, resulta lesionado o sufre daños materiales debido a sus operaciones. Estas reclamaciones se encuentran entre las más comunes para las pequeñas empresas, y ambas pólizas pueden ayudar con los gastos si el incidente está cubierto.
Costos legales:
Si su empresa es demandada por un incidente cubierto, ambos tipos de póliza pueden ayudarle a cubrir los gastos de defensa legal. Esto incluye honorarios de abogados, costas judiciales y acuerdos o sentencias resultantes de la demanda.
Si bien ambas pólizas comparten un enfoque en la protección de responsabilidad, una BOP ofrece una cobertura más amplia al combinar el seguro de propiedad y, a veces, otras opciones, lo que lo convierte en un paquete más completo para las pequeñas empresas que necesitan protección integral.
¿Qué es una póliza de seguro para pequeñas empresas?
Dirigir una empresa conlleva todo tipo de riesgos: algunos se pueden controlar y otros simplemente no.
Una póliza de seguro para pequeñas empresas está diseñada para proteger su negocio de una amplia gama de riesgos y responsabilidades financieras. Está diseñada para afrontar los desafíos específicos que enfrentan las pequeñas empresas y puede personalizarse según su sector, tamaño y operaciones diarias. A continuación, se detalla lo que puede incluir una póliza típica para pequeñas empresas:
- Seguro de responsabilidad civil general
Esta cobertura básica ayuda a proteger contra reclamos por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales o publicitarias a terceros que resulten de sus actividades comerciales. - Seguro de interrupción comercial
También llamado seguro de ingresos comerciales, ayuda a cubrir la pérdida de ingresos y los gastos corrientes como el alquiler y la nómina si sus operaciones se detienen temporalmente debido a un desastre cubierto. - Seguro de responsabilidad profesional
También conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), esta cobertura protege a las empresas de servicios contra reclamos por negligencia, errores o incumplimiento de la entrega del trabajo prometido. - Seguro de propiedad
Si la propiedad de su negocio (como inventario, equipos de oficina o edificios) se daña por incendio, robo u otros eventos cubiertos, esta cobertura ayuda a pagar las reparaciones o reemplazos. - Seguro de responsabilidad cibernética
Con el aumento de las violaciones de datos y las amenazas cibernéticas, esta cobertura ayuda a proteger su negocio de las consecuencias financieras de los ataques digitales y la información comprometida de los clientes.
Una póliza de seguro para pequeñas empresas también puede incluir otras protecciones basadas en sus riesgos únicos, como seguro de automóviles comerciales, responsabilidad del producto o cobertura para profesionales autónomos y trabajadores independientes.
Para crear la póliza ideal para su negocio, colabore estrechamente con un asesor de seguros autorizado. El plan adecuado le ofrece tranquilidad y protección financiera, para que pueda centrarse en el crecimiento en lugar de en contratiempos inesperados.
¿Qué determina el costo del seguro comercial?
¿Alguna vez se ha preguntado por qué las aseguradoras insisten en darle una cotización antes de revelar el costo de una póliza? Esto se debe a que el precio de los seguros comerciales no es uniforme. La tarifa final depende de varios factores clave, como su sector, ubicación, tamaño de la empresa y la cobertura que elija.
Estos son los principales factores que influyen en una cotización de seguro comercial:
1. Tipo de negocio
Cada negocio conlleva sus propios riesgos. Por ejemplo, una empresa de transporte de mercancías se enfrenta a responsabilidades muy diferentes a las de un creador de contenido independiente, aunque ambas requieren cobertura. Las aseguradoras utilizan clasificaciones industriales, como los códigos NAICS o SIC, para evaluar su nivel de riesgo y determinar su elegibilidad. (No todas las aseguradoras cubren todo tipo de negocios).
2. Requisitos de cobertura
El costo del seguro aumenta con una cobertura más amplia. Una póliza para propietarios de negocios (BOP), que combina seguros de responsabilidad civil y de propiedad, suele ser más económica que adquirir estas pólizas por separado, pero su costo es mayor que el de la cobertura de responsabilidad civil o de propiedad por separado.
3. Tamaño de la empresa e ingresos
Las empresas más grandes suelen implicar más empleados, más clientes y mayores ingresos, lo que puede aumentar la exposición al riesgo. Un mayor riesgo generalmente se traduce en primas más altas.
4. Ubicación de la empresa
Los riesgos geográficos son importantes. Las empresas ubicadas en zonas propensas a huracanes, incendios forestales o inundaciones, como Florida o California, podrían enfrentar costos de seguro más altos debido a su mayor exposición a desastres naturales y al potencial de reclamos.
5. Historial de reclamaciones
Un historial de reclamaciones limpio puede ayudar a mantener bajas sus tarifas. Sin embargo, si su empresa ha presentado múltiples reclamaciones en el pasado, las aseguradoras podrían considerarlo de mayor riesgo, lo que podría resultar en primas más altas o incluso en opciones de cobertura limitadas.
6. Historial crediticio
Algunas compañías de seguros pueden evaluar su puntaje crediticio comercial durante el proceso de suscripción. Un historial crediticio deficiente, incluyendo quiebras o sentencias judiciales, puede afectar su posibilidad de obtener una cobertura asequible. Un buen perfil crediticio puede ayudarle a calificar para mejores tarifas.
Consejo: ¿No está seguro de la situación de su negocio? Aprenda a construir y mantener un historial crediticio sólido.
Para encontrar la mejor tarifa, compare cotizaciones de varias aseguradoras. Adapte la cobertura a sus riesgos y necesidades específicas; esto le ayudará a evitar pagar de más o tener un seguro insuficiente.
Consejo profesional: Pregunte a los proveedores sobre planes de pago en cuotas si necesita distribuir los costos de su prima a lo largo del tiempo.
¿Es una póliza para propietarios de empresas más completa que un seguro personal?
Sí, cuando se trata de proteger una empresa, una Póliza para Propietarios de Empresas (BOP) suele ser más completa que las pólizas de seguro personales individuales. Esto se debe a que está diseñada para abordar los riesgos específicos que enfrentan los propietarios de empresas al agrupar múltiples tipos de cobertura en un solo paquete optimizado. A continuación, se presenta una comparación:
Alcance de la cobertura
Los seguros personales, como las pólizas de vivienda, de automóvil o de salud, protegen a las personas y sus bienes personales. Estas pólizas cubren los riesgos relacionados con la vida personal, no con el trabajo. Un seguro de responsabilidad civil (BOP), por otro lado, está diseñado para las necesidades de las pequeñas empresas. Combina la cobertura de responsabilidad civil general y la cobertura de propiedad comercial, y a menudo incluye un seguro de interrupción de negocios, todo en una sola póliza.
Cobertura de activos empresariales
Los seguros de propiedad personal (BOP) cubren edificios comerciales, equipos, inventario, mobiliario y otros bienes relacionados con la empresa contra pérdidas por incendio, robo, vandalismo y ciertos desastres naturales. Esta cobertura no está disponible con el seguro de propiedad personal.
Protección de responsabilidad civil
Si bien el seguro de responsabilidad civil personal cubre incidentes en su vida privada, un seguro de responsabilidad civil (BOP) incluye cobertura de responsabilidad civil específica para empresas. Ayuda a cubrir los costos legales, los gastos médicos y las indemnizaciones si alguien resulta herido en su empresa o si sus servicios causan daños.
Seguro de Interrupción de Negocios
Si un evento cubierto cierra temporalmente sus operaciones, esta cobertura ayuda a reemplazar los ingresos perdidos y cubrir gastos corrientes como alquiler o nómina, algo que no está incluido en los planes de seguro personal.
En resumen, un BOP ofrece una protección más amplia y más específica para los propietarios de empresas que cualquier póliza personal.
¿Su póliza personal cubrirá las pérdidas relacionadas con su negocio?
En la mayoría de los casos, no puede confiar en una póliza de seguro personal para cubrir reclamaciones relacionadas con su negocio. Pólizas como las de vivienda, auto o salud están diseñadas para proteger su vida y sus bienes personales, no sus operaciones comerciales.
Esta es la razón por la que el seguro personal generalmente no funciona para reclamos comerciales:
- Exclusiones comerciales.
La mayoría de las pólizas personales excluyen claramente la cobertura de actividades comerciales. Por lo tanto, si ocurre un incidente mientras realiza actividades comerciales, es probable que su aseguradora rechace la reclamación de plano. - Diferentes perfiles de riesgo.
Los riesgos personales y comerciales no son iguales. Las operaciones comerciales, como reunirse con clientes, vender productos o usar herramientas, suelen implicar una mayor exposición. Las pólizas personales no tienen precios ni estructuras que cubran esos riesgos. - Límites de cobertura inadecuados
Incluso si su póliza personal no excluye la actividad, los límites de cobertura pueden ser insuficientes cuando se trata de pérdidas comerciales, como inventario dañado, lesiones a clientes o pérdida de ingresos. - Riesgo de cancelación de la póliza.
Usar una póliza personal para fines comerciales puede ser contraproducente. Si su aseguradora lo descubre, podría cancelar su póliza o negarse a renovarla al final del plazo.
Para evitar lagunas en la cobertura, hable con un asesor de seguros sobre el tipo de seguro comercial adecuado para sus necesidades.
¿Es suficiente el seguro personal para proteger su negocio desde casa?
Si gestionas un negocio desde casa, podrías asumir que tu seguro personal ofrece suficiente protección. Pero esa suposición podría convertirse en un costoso error.
Las pólizas de seguro personal están diseñadas para proteger a las personas y sus hogares, no a las actividades comerciales. Por eso, muchos negocios desde casa necesitan una Póliza para Propietarios de Negocios (BOP) para cubrir la brecha de cobertura.
He aquí por qué la cobertura personal por sí sola normalmente no es suficiente:
1. Protección de la propiedad empresarial
El seguro de hogar suele ofrecer una cobertura limitada para propiedades comerciales, a menudo con un límite de unos pocos miles de dólares. Si utiliza equipos, herramientas, inventario o suministros costosos, un seguro de hogar puede brindarle la protección más amplia que necesita en caso de incendio, robo u otras pérdidas.
2. Cobertura de responsabilidad civil para visitantes
Si clientes o personal de reparto visitan su domicilio por motivos de trabajo, es posible que la cobertura de responsabilidad civil personal no sea aplicable si alguien resulta herido. Un seguro de responsabilidad civil personal (BOP) incluye un seguro de responsabilidad civil general diseñado para cubrir lesiones a terceros relacionadas con las operaciones de su negocio.
3. Cobertura de Riesgos Profesionales
Desde ciberataques hasta disputas con clientes, las empresas que operan desde casa pueden enfrentarse a responsabilidades profesionales que las pólizas personales no cubren. Un seguro de responsabilidad civil puede personalizarse para incluir protecciones como la respuesta ante filtraciones de datos o la responsabilidad profesional.
4. Cobertura de interrupción de negocios
Si un evento inesperado, como un incendio o una tormenta, detiene sus operaciones, el seguro personal no cubrirá la pérdida de ingresos. Un seguro de interrupción de negocio puede incluir un seguro contra pérdidas de ingresos para ayudarle a mantener los ingresos y cubrir los gastos recurrentes durante el tiempo de inactividad.
En resumen: Dirigir un negocio desde casa no significa que esté exento de seguro comercial. El seguro personal cubre su vida. El seguro comercial protege su sustento.
Esperar hasta que algo suceda no es una estrategia: la cobertura debe estar vigente antes de que ocurra un reclamo.
Considere el seguro comercial como un paso fundamental para gestionar un negocio exitoso desde casa. Le brinda tranquilidad y le permite centrarse en el crecimiento, sabiendo que sus activos están protegidos.
¿Listo para proteger tu negocio desde casa? Contrata la póliza adecuada hoy mismo.
¿Cómo elegir el seguro empresarial adecuado?
Seleccionar el proveedor de seguros comerciales adecuado no se trata solo de encontrar la prima más baja, sino de garantizar que su negocio esté debidamente protegido cuando más lo necesite. Elegir al socio adecuado puede ahorrarle tiempo, dinero y frustraciones futuras.
Esto es lo que debe tener en cuenta al evaluar a los proveedores:
1. Experiencia y reputación en la industria
Busque aseguradoras especializadas en su tipo de negocio o industria. Un proveedor familiarizado con su sector comprenderá mejor los riesgos específicos que enfrenta y ofrecerá pólizas que reflejen esas necesidades. Consulte sitios web de reseñas de terceros para evaluar la satisfacción del cliente y la gestión de reclamaciones.
2. Fortaleza y estabilidad financiera
Busca un proveedor que siga vigente y capaz de pagar en caso de desastre. Investigue las calificaciones financieras de la empresa a través de agencias independientes como A.M. Best, Moody’s o Standard & Poor’s. Una calificación sólida es una buena señal de que el proveedor tiene una situación financiera sólida.
3. Opciones de personalización de políticas
Su negocio no es un modelo estándar, y su cobertura tampoco debería serlo. Busque proveedores que le permitan agrupar o personalizar pólizas según sus riesgos específicos, ya sea añadiendo responsabilidad civil cibernética, seguro de auto comercial o interrupción de negocio a una póliza básica.
4. Transparencia y comunicación clara
Una buena aseguradora le explicará sus opciones en un lenguaje sencillo, sin jerga legal. Asegúrese de leer la letra pequeña y comprender qué está incluido , excluido y es opcional . Preste especial atención a:
- Límites de cobertura
- Deducibles
- Exclusiones
- Detalles del proceso de reclamación
Si algo no está claro, solicite una aclaración antes de firmar.
5. Facilidad de cotización y reclamaciones
En el mundo digital actual, la comodidad es fundamental. ¿El proveedor ofrece un proceso de cotización en línea sencillo? ¿Se pueden presentar reclamaciones digitalmente o a través de una aplicación móvil? ¿Cuál es el tiempo promedio de procesamiento de las reclamaciones? Estos detalles prácticos pueden marcar la diferencia en situaciones estresantes.
6. Comparar varias cotizaciones
No se conforme con la primera cotización que reciba. Solicite al menos tres cotizaciones de proveedores confiables y compare más allá del precio. Analice la cobertura, las calificaciones del servicio al cliente, la capacidad de respuesta del soporte y cualquier servicio de valor añadido (como asistencia legal o herramientas de gestión de riesgos).
Conclusión
Cuando se trata de proteger su futuro, comprender la diferencia entre un seguro personal y uno comercial no es opcional, es esencial. El seguro personal está diseñado para proteger su salud, propiedad y estilo de vida, mientras que el seguro comercial protege a su empresa de riesgos operativos, demandas, daños a la propiedad y pérdida de ingresos. Si maneja cualquier tipo de negocio, incluso desde casa, la cobertura personal por sí sola no es suficiente. Desde responsabilidad civil general hasta una póliza para propietarios de negocios (BOP), el seguro comercial adecuado le brinda tranquilidad y una red de seguridad financiera. Elegir la cobertura adecuada y el proveedor correcto garantiza que su negocio se mantenga resiliente, sin importar lo que se le presente. No espere a una crisis para descubrir que está subasegurado: tome medidas proactivas ahora para proteger lo que ha construido. Evalúe sus riesgos, compare cotizaciones y hable con un agente autorizado para crear una póliza a la medida de las necesidades específicas de su negocio.
Preguntas frecuentes
¿Necesito un seguro comercial si ya tengo un seguro de vivienda o de inquilinos?
Sí. La mayoría de las pólizas de seguro personal excluyen las reclamaciones relacionadas con el negocio, lo que deja desprotegidos los activos y la responsabilidad civil de su empresa. Si un cliente se lesiona en su propiedad o le roban el equipo de su empresa, es probable que su póliza personal no lo cubra.
¿Puedo usar mi seguro de auto personal para conducir por motivos de trabajo?
Normalmente no. Probablemente necesite una póliza de auto comercial si usa su vehículo para fines comerciales. Usar una póliza de auto personal para fines comerciales podría resultar en la denegación de reclamos o la cancelación de la póliza.
¿Qué suele incluir una póliza para propietarios de empresas (BOP)?
Una BOP suele combinar responsabilidad civil general, seguro de propiedad comercial y cobertura por interrupción de negocio. Algunos proveedores también permiten complementos como responsabilidad cibernética o seguro contra averías de equipos para una protección más personalizada.
¿Es obligatorio por ley tener un seguro de responsabilidad civil general?
No es obligatorio en la mayoría de los estados, pero muchos clientes, arrendadores o prestamistas pueden exigirlo para operar. Aunque no sea obligatorio, es una de las protecciones más importantes para los dueños de negocios.
¿El seguro de empresa cubre a mis empleados?
No, no por defecto. Necesitará un seguro de compensación laboral para cubrir lesiones o enfermedades de los empleados. En muchos estados, la compensación laboral es obligatoria si tiene uno o más empleados.
¿Qué pasa si dirijo un negocio en línea o de servicios? ¿Aún necesito un seguro?
Sí. Incluso los negocios digitales o de servicios se enfrentan a riesgos como filtraciones de datos, responsabilidad profesional y disputas con clientes. El seguro empresarial también puede ayudarle a cumplir con los requisitos contractuales y de proveedores.
¿Cómo sé cuánto seguro comercial necesito?
Depende de su sector, tamaño de la empresa, ubicación y exposición al riesgo. Un asesor de seguros autorizado puede ayudarle a adaptar su cobertura. Revisar su póliza periódicamente garantiza que su cobertura crezca con su negocio.